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Assurance-vie

26 mars 2020

« Investissement progressif », une option gagnante pour votre assurance-vie

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Il est dif­fi­cile pour un épar­gnant d’investir sur les mar­chés finan­ciers au meilleur moment. On a, en effet, sou­vent ten­dance à pas­ser à l’action quand les mar­chés montent ! Il existe tou­te­fois une solu­tion pour y remé­dier : inves­tir pro­gres­si­ve­ment en met­tant en place un plan de ver­se­ments pro­gram­més ou en sous­cri­vant une option d’arbitrage automatique.

 

L’option investissement progressif

Cette option d’arbitrage figure dans les contrats mul­ti­sup­ports d’assurance vie. Elle consiste à pla­ni­fier à une période don­née (chaque mois, chaque tri­mestre…) un arbi­trage depuis le sup­port en euros vers une ou plu­sieurs uni­tés de compte (sup­ports non garan­tis sujets à la fluc­tua­tion à la hausse ou à la baisse en fonc­tion de l’évolution des mar­chés finan­ciers et pré­sen­tant un risque de perte en capi­tal). On frac­tionne ain­si les pla­ce­ments vers les uni­tés de compte sur une période don­née pour atté­nuer les consé­quences de la vola­ti­li­té des marchés.

La mise en place de l’op­tion s’ef­fec­tue dès la sous­crip­tion ou à tout moment de la vie du contrat. Elle s’ar­rête dès lors que l’assuré en fait la demande.

 

Les avantages de cette option

L’investissement pro­gres­sif faci­lite la diver­si­fi­ca­tion vers les uni­tés de compte en lis­sant les risques sur une période déter­mi­née à l’avance. Si vous inves­tis­sez men­suel­le­ment la même somme, l’un de vos inves­tis­se­ments sera for­cé­ment au plus haut. Vous n’y échap­pe­rez pas. Mais cet inves­tis­se­ment sera com­pen­sé par tous ceux réa­li­sés au fil de l’eau : en période de hausse, de baisse, au plus haut comme au plus bas. Votre point d’entrée sera lissé.

 

Sup­po­sons une uni­té de compte dont la valo­ri­sa­tion passe sur 6 mois par les valeurs men­suelles sui­vantes : 100 €, 110 €, 120 €, 100 €, 85 € et 105 €. Un épar­gnant a 6 000 € à inves­tir. Bien évi­dem­ment, le meilleur moment pour inves­tir serait d’attendre que l’UC tombe à 85 € (il pour­rait alors ache­ter 70,59 UC) et le pire moment serait qu’elle soit à 120 € (il ne pour­rait ache­ter que 50 UC). Mais il est dif­fi­cile d’anticiper ces variations !

Si l’épargnant achète chaque mois pour 1 000 € d’UC à leur valeur du moment, il pour­ra en ache­ter 58,73 UC à un prix moyen d’achat de 6 000/58,73 = 102,17 €. En inves­tis­sant pro­gres­si­ve­ment, cet épar­gnant a pu lis­ser dans le temps les varia­tions de cours. Il a évi­té d’investir dans la période haus­sière durant laquelle les cours sont les plus élevés.

 

 

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