smavie bénéficiaire assurance vie
Tous les contrats d’assurance vie, d’assurance-décès ou d’épargne-retraite comportent une clause bénéficiaire.
C’est dans cette clause que sont désignées les personnes qui percevront le capital constitué sur le contrat au décès de son titulaire. Sa rédaction n’a pourtant rien d’obligatoire. Si elle n’est pas remplie, la validité du contrat ne sera pas remise en cause.
Mais attention, si à votre décès vous n’avez désigné aucun bénéficiaire, les capitaux de votre assurance vie intégreront votre succession,
Il y a aura alors deux conséquences :
- Le capital sera soumis aux droits de succession et ne profitera pas du régime fiscal avantageux de l’assurance-vie
- La répartition du capital entre les héritiers se fera selon les règles de droit commun, vous privant ainsi de la possibilité de privilégier un tiers ou d’améliorer la situation d’un héritier.
Il est donc préférable de rédiger la clause de son contrat…
Pour vous faciliter la tâche, votre assureur met à votre disposition une clause dite « standard » . Chez SMAvie, elle est rédigée de la façon suivante : “le conjoint ou partenaire de Pacs de l’assuré, à défaut et par parts égales, les enfants de l’assuré nés ou à naître, vivants ou représentés par suite de prédécès ou de renonciation au bénéfice, à défaut les héritiers légaux de l’assuré”.
Pour aller plus loin …
Bien rédiger sa clause bénéficiaire
Peut-on modifier la clause bénéficiaire de son assurance-vie ?
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