Vous vous êtes constitué au fil des années une épargne de précaution et vous pouvez maintenant penser activement à votre retraite. C’est donc le moment d’estimer les revenus que vous percevrez et de définir la stratégie à mettre en place. Les conseils de SMAvie…
C’est le moment de dédier une partie de votre épargne pour votre retraite. Selon votre profession, votre statut et vos besoins, vous avez le choix entre plusieurs solutions :
- le PERP : il permet de se constituer un capital qui est converti à la retraite de l’assuré en complément de revenus. L’assuré bénéficie en plus d’avantages fiscaux immédiats. Les versements effectués sur le PERP sont, en effet, déductibles de son revenu net (dans la limite d’un certain plafond) et permettent donc de réduire ses impôts.
- le contrat d’épargne-retraite Madelin : il est réservé aux travailleurs indépendants et aux conjoints collaborateurs souhaitant épargner pour leur retraite dans un cadre fiscal privilégié .
… n’oubliez pas également les solutions collectives que votre employeur a peut-être mises en place. Vous pouvez par exemple y placer votre participation et votre intéressement (Perco) ou effectuer des versements individuels en complément des sommes versées par votre employeur (plan d’épargne-retraite entreprise).
Commencez aussi le plus tôt possible à diversifier votre épargne en investissant sur les marchés financiers. Privilégiez pour cela les deux derniers produits bénéficiant encore d’un régime fiscal privilégié (imposition à taux forfaitaire) à savoir l’assurance-vie et le PEA, le Plan d’Epargne en Actions. Vous pouvez ainsi arbitrer une part raisonnable de votre assurance-vie sur des unités de compte ou ouvrir un PEA Assurance. Certes, le capital investi sur les unités de compte n’est pas garanti et peut fluctuer en fonction de l’évolution des marchés financiers. Mais dans la mesure où votre horizon d’investissement est lointain (votre retraite), cela vous permettra d’améliorer la performance de votre épargne avec une prise de risque maitrisée.
Pour aller plus loin …
Découvrez le PER Individuel SMAvie, la solution de SMAvie pour votre épargne-retraite
Découvrez BATIRETRAITE MultiCompte, le contrat d’assurance vie multisupport de SMAvie
Découvrez le guide SMAvie de la Retraite
Découvrez le guide SMAvie du Plan d’Epargne Retraite
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Les informations présentées se fondent sur la réglementation en vigueur au 01/05/2017. Elles ne constituent pas un conseil ou un avis fiscal ou juridique