C’est la dernière ligne droite pour préparer votre retraite. Vos revenus ont peut être augmenté, vos charges ont diminué ? Optimisez alors au maximum les économies d’impôts dont vous pouvez bénéficier grâce à vos contrats d’épargne-retraite. Les conseils de SMAvie …
Certaines de vos charges concernant l’acquisition de votre logement ou la scolarité de vos enfants vont probablement diminuer. Profitez-en pour dédier tout ou partie de ces sommes à la constitution de vos futurs revenus complémentaires.
Puisque vous vous rapprochez de l’âge de la retraite, c’est aussi le moment de commencer à sécuriser votre épargne. Réorientez progressivement une partie de vos capitaux investis sur des supports en unités de compte vers le fonds en euros de votre assurance-vie, de votre PERP ou de votre contrat Madelin. Vous pouvez, pour cela, souscrire une option de gestion automatique qui effectuera cet arbitrage progressif à votre place année après année.
Si vous êtes déjà à la retraite …
Aujourd’hui votre pension vous permet de vivre sereinement votre retraite. Qu’en sera-t-il demain ? Vous pourriez dans quelques années avoir besoin de revenus complémentaires pour financer votre maison de retraite. S’il se retrouve seul, votre conjoint peut aussi avoir des difficultés à faire face à ses dépenses. Ces évènements sont à prendre en compte dans l’organisation de votre patrimoine.
Vous devez par conséquent posséder une part importante de placements liquides. En réorientant par exemple certains investissements immobiliers vers de l’assurance-vie, vous disposerez d’une épargne disponible à tout moment …et si vous n’en avez pas besoin elle sera transmise à la ou les personnes de votre choix dans un cadre fiscal privilégié !
Pour aller plus loin …
Découvrez le guide SMAvie de la Retraite
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Les informations présentées se fondent sur la réglementation en vigueur au 01/05/2017. Elles ne constituent pas un conseil ou un avis fiscal ou juridique