Préparez votre retraite … avant 60 ans

C’est la der­nière ligne droite pour pré­pa­rer votre retraite. Vos reve­nus ont peut être aug­men­té, vos charges ont dimi­nué ? Opti­mi­sez alors au maxi­mum les éco­no­mies d’impôts dont vous pou­vez béné­fi­cier grâce à vos contrats d’épargne-retraite. Les conseils de SMAvie …

Cer­taines de vos charges concer­nant l’ac­qui­si­tion de votre loge­ment ou la sco­la­ri­té de vos enfants vont pro­ba­ble­ment dimi­nuer. Pro­fi­tez-en pour dédier tout ou par­tie de ces sommes à la consti­tu­tion de vos futurs reve­nus complémentaires.

Puisque vous vous rap­pro­chez de l’âge de la retraite, c’est aus­si le moment de com­men­cer à sécu­ri­ser votre épargne. Réorien­tez pro­gres­si­ve­ment une par­tie de vos capi­taux inves­tis sur des sup­ports en uni­tés de compte vers le fonds en euros de votre assu­rance-vie, de votre PERP ou de votre contrat Made­lin. Vous pou­vez, pour cela, sous­crire une option de ges­tion auto­ma­tique qui effec­tue­ra cet arbi­trage pro­gres­sif à votre place année après année.

Si vous êtes déjà à la retraite …

Aujourd’hui votre pen­sion vous per­met de vivre serei­ne­ment votre retraite. Qu’en sera-t-il demain ? Vous pour­riez dans quelques années avoir besoin de reve­nus com­plé­men­taires pour finan­cer votre mai­son de retraite. S’il se retrouve seul, votre conjoint peut aus­si avoir des dif­fi­cul­tés à faire face à ses dépenses. Ces évè­ne­ments sont à prendre en compte dans l’organisation de votre patrimoine.

Vous devez par consé­quent pos­sé­der une part impor­tante de pla­ce­ments liquides. En réorien­tant par exemple cer­tains inves­tis­se­ments immo­bi­liers vers de l’assurance-vie, vous dis­po­se­rez d’une épargne dis­po­nible à tout moment …et si vous n’en avez pas besoin elle sera trans­mise à la ou les per­sonnes de votre choix dans un cadre fis­cal privilégié !

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