SMAvie Infos > Assurance-vie > Qu’est-ce qu’une rente viagère ?

Assurance-vie

23 août 2018

Qu’est-ce qu’une rente viagère ?

sma­vie assu­rance vie

L’épargne inves­tie sur un contrat d’assurance-vie peut être conver­tie à tout moment en rente via­gère. Le capi­tal consti­tué sur un contrat d’épargne-retraite est, quant à lui, obli­ga­toi­re­ment conver­ti en tout ou par­tie en rente via­gère. Mais de quoi s’agit-il exac­te­ment ? Qu’est-ce qu’une rente via­gère et quels sont ses atouts ?

 

Le fonctionnement d’une rente viagère

Une rente via­gère garan­tit, à son béné­fi­ciaire de per­ce­voir des reve­nus régu­liers jusqu’à la fin de sa vie.

Pour défi­nir le mon­tant de cette rente ver­sée à vie, l’assureur se base sur le capi­tal consti­tué sur le contrat. Il lui applique ensuite un taux de conver­sion qui tient compte de 3 éléments :

  • l’âge de l’assuré au moment de la conver­sion (et celui du conjoint en cas de réversion)
  • l’espérance de vie du béné­fi­ciaire (et du conjoint en cas de réversion)
  • le taux tech­nique (taux d’anticipation finan­cière des pro­duits réa­li­sés par l’assureur)

 

Les différentes formes de rente viagère

SMA­vie pro­pose au sein de ses contrats trois formes de rente.

- La rente viagère simple

Une rente via­gère simple pré­voit le ver­se­ment d’un reve­nu régu­lier, au pro­fit exclu­sif de l’assuré, et ce tout au long de sa vie. Elle prend fin à son décès.

 

 

- La rente viagère avec annuités garanties

Cette for­mule per­met de s’assurer le ver­se­ment d’une rente sur un nombre d’année fixé lors de la conver­sion du capi­tal en rente : 5, 10, 15, 20 ou 25 ans.

  • si le ren­tier vit au-delà de la période d’annuités garan­ties, il conti­nue­ra à béné­fi­cier de sa rente jusqu’à la fin de sa vie.
  • en cas de décès du ren­tier pen­dant la période d’annuités garan­ties, le béné­fi­ciaire dési­gné conti­nue­ra à per­ce­voir la tota­li­té de la rente jusqu’à la fin de la période d’annuités garanties.

 

 

 

- La rente viagère croissante ou décroissante par paliers

La rente via­gère par paliers per­met à l’assuré d’augmenter ou, au contraire, de dimi­nuer, pro­gres­si­ve­ment le mon­tant de sa rente sur une durée définie.

Rente crois­sante par paliers :

  • les 5 pre­mières années, le mon­tant de rente ver­sé est celui déter­mi­né au moment de sa liquidation,
  • les 5 années sui­vantes, la rente ver­sée équi­vaut à 120 % du mon­tant initial,
  • les années sui­vantes (jusqu’au décès de l’assuré), la rente ver­sée équi­vaut à 140 % du mon­tant initial.

Rente décrois­sante par paliers :

  • les 5 pre­mières années, le mon­tant de rente ver­sé est celui déter­mi­né au moment de sa liquidation,
  • les 5 années sui­vantes, la rente ver­sée équi­vaut à 80 % du mon­tant initial,
  • les années sui­vantes (jusqu’au décès de l’assuré), la rente ver­sée équi­vaut à 60 % du mon­tant initial.

 

 

- La rente viagère avec l’option réversion

Avec cette option, le ren­tier a la pos­si­bi­li­té d’assurer la pro­tec­tion finan­cière de ses proches. En effet, la rente via­gère avec réver­sion per­met, en cas de décès de l’assuré, de pré­ser­ver le niveau de reve­nus d’un béné­fi­ciaire dési­gné (géné­ra­le­ment son conjoint) en lui ver­sant, à son tour, une rente jusqu’à son décès.

Le mon­tant de cette rente dépend du taux de réver­sion choi­si au départ. Il peut être modu­lé de 10 % à 140 % par rap­port à la rente via­gère perçue.

 

 

Les atouts de la rente viagère

La rente via­gère pré­sente un atout majeur : elle offre de la sécu­ri­té pour son béné­fi­ciaire qui s’as­sure de per­ce­voir un reve­nu garan­ti jusqu’à la fin de sa vie. Ceci est d’autant plus impor­tant avec l’allongement de l’espérance de vie.

Un épar­gnant qui pré­fé­re­rait opter pour des rachats pro­gram­més sur son assu­rance-vie, prend le risque de ne pas dis­po­ser d’un capi­tal suf­fi­sant pour obte­nir des reve­nus jusqu’à la fin de sa vie.

 

 

Pour aller plus loin …

Com­ment récu­pé­rer l’é­pargne de son assu­rance vie

Décou­vrez le guide SMA­vie de l’assurance-vie

Décou­vrez le guide SMA­vie des rentes

Décou­vrez les contrats d’assurance-vie de SMA­vie, BATIRETRAITE Mul­ti­Compte et B@TIprojet

 

 

smavie sma

 

 

Docu­ment publi­ci­taire sans valeur contractuelle.

Les infor­ma­tions pré­sen­tées se fondent sur la régle­men­ta­tion en vigueur au 01/08/2018. Elles ne consti­tuent pas un conseil ou un avis fis­cal ou juridique.